Sottoscrivere un fondo: le cose da sapere

Per sottoscrivere un fondo recati presso una filiale BNL, portando con te un documento di riconoscimento. Ricordati che se vuoi intestare l’investimento a più persone devono accompagnarti anche loro in Filiale.

Per sottoscrivere un fondo devi essere titolare di un conto corrente presso BNL ed aver aperto un deposito titoli.

Se non hai un conto corrente presso BNL scopri come fare per aprirne uno. Se invece hai un conto corrente ma non hai un deposito titoli, scopri come fare per aprirlo.

Gli intestatari possono essere Persona Fisica (maggiorenne, residente o non residente in Italia) o Persona Giuridica (residente o non residente in Italia).

Una volta selezionato il fondo in cui vuoi investire, ti verrà sottoposto un prospetto informativo a cui è allegato il modulo di sottoscrizione e il regolamento del fondo nel quale sono indicate tutte le caratteristiche dell'investimento, i costi e le modalità di funzionamento.

Dopo avere preso attenta visione di tutta la documentazione dovrai sottoscrivere il contratto, indicando la modalità di versamento dei capitali che preferisci (nel caso in cui il prodotto renda disponibili differenti opzioni).

In generale, vi sono tre principali possibili modalità di versamento dei capitali:

• PIC, Piano In Contanti, ovvero in un'unica soluzione.
• PAC,Piano di Accumulo del Capitale, che prevede versamenti di uguale importo ripartiti lungo un arco temporale variabile a scelta del sottoscrittore.
• ContoPAC, Piano di Accumulo automatico del Capitale, che prevede versamenti periodici di uguale importo, ripartiti su un arco temporale definito.

In funzione della modalità di versamento, possono essere disponibili diversi mezzi di pagamento quali il bonifico bancario a favore della Società di Gestione, l’assegno circolare o bancario all'ordine della Società di Gestione con la clausola "non trasferibile", l’apporto di quote di altri fondi, il RID, l’autorizzazione di addebito permanente su un conto corrente bancario intestato al sottoscrittore.

Inoltre, nel caso di versamenti attraverso la formula PAC, può essere prevista la possibilità di sospensione momentanea e/o definitiva dei versamenti

Il dettaglio delle possibili modalità di versamento dei capitali per lo specifico prodotto finanziario di tuo interesse sono riportate all’interno del prospetto informativo.

Gli investimenti minimi dipendono dallo specifico fondo in cui hai deciso di investire; trovi tutte le informazioni relative al fondo di tuo interesse all’interno del prospetto informativo.

Per alcuni prodotti sono sufficienti investimenti minimi dell’ordine del centinaio di euro.

La presenza di commissioni dipende dallo specifico fondo in cui hai deciso di investire; trovi tutte le informazioni relative al fondo di tuo interesse all’interno del prospetto informativo.

Gli intestatari di un fondo possono essere al massimo tre (un titolare e due co-intestatari).

Se il fondo da te sottoscritto lo prevede, puoi richiedere un passaggio, totale o parziale, da un fondo di investimento ad un altro appartenente alla stessa famiglia (switch) oppure ad una famiglia differente: in funzione del fondo puoi effettuare l’operazione recandoti presso la tua Filiale BNL o accedendo ai servizi di phone-banking di BNL.

Il dettaglio delle possibili modalità di switch per lo specifico prodotto finanziario di tuo interesse sono riportate all’interno del prospetto informativo.

In base alle vigenti normativi, BNL mette in relazione la tua conoscenza ed esperienza di strumenti finanziari, situazione patrimoniale e obiettivi d'investimento da te comunicati attraverso l’apposito “Questionario di Profilazione” (che BNL ti richiede di sottoscrivere in fase di apertura del tuo deposito titoli) rispetto a ciascuna disposizione d’investimento da te richiesta, così da valutarne l'adeguatezza e informarti nel caso in cui la disposizione non risulti appropriata al tuo profilo.

La compilazione del Questionario è dunque indispensabile per offrirti una tutela negli investimenti che intendi effettuare: in assenza di un profilo finanziario (ovvero in caso di compilazione del Questionario non utile a definire il tuo profilo) BNL non sarà infatti in grado di indicare l’appropriatezza delle operazioni che andrai a disporre.
Il controllo dell'appropriatezza di un ordine da te disposto avviene incrociando gli elementi specifici riferiti al tuo profilo, così come da te indicati durante la compilazione del Questionario (Profilo finanziario assegnato e patrimonio dichiarato), con gli elementi oggettivi dell'ordine (ovvero le caratteristiche dello strumento finanziario).

Il prospetto informativo è un documento, emesso dall’emittente dell’investimento, che espone ogni dettaglio relativo alle caratteristiche del prodotto, l’attività e l’esposizione dell’emittente, i rischi associati all’investimento. E’ indispensabile leggerlo e comprenderne il contenuto per investire con cognizione nello strumento finanziario al quale è riferito.